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招商银行财报:不到2%的人拥有80%的财富
时间:2019-03-27 21:08:03  作者:  阅读:   字体大小[ ]
核心内容:2019年3月22日,招商银行(600036.SH/03968.HK)发布2018年业绩报告,其中详细列出了零售客户的资产额度,其中约2%的客户拥有80%的财富。财报一经公布,立刻引起热议。


 

  招商银行(视觉中国/图)

  2019年3月22日,招商银行(600036.SH/03968.HK)发布2018年业绩报告,其中详细列出了零售客户的资产额度,其中约2%的客户拥有80%的财富。财报一经公布,立刻引起热议。

  招商银行一直享有“零售之王”的称号。其年报显示,2018年,招商银行零售金融业务营业收入1232.57亿元,同比增长16.04%,占全行营业收入的52.69%。业绩增长主要来源于稳步增长的零售客群,尤其是高净值客户。

  与大多数银行不同,招商银行在年报中详细公布了零售客群的规模和数据:2018年招行零售客户超过1.25亿户(含借记卡和信用卡客户),较2017年增长17.61%;管理零售客户总资产余额6.8万亿元,较上年末增长10.35%。

  其中,金葵花及以上客户(月日均总资产在50万元及以上的零售客户)236.26万户,这部分客户对应的总资产余额为5.5万亿元,占全行管理零售客户总资产余额的80.98%。

  而在金葵花及以上客户中,私人银行客户(月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)又占到了7.29万户,这部分客户拥有总资产2万亿元,占全行管理零售客户总资产余额约30.0%。

  也就是说,0.05%的私人银行客户占据约30.0%的总资产;1.88%的金葵花及以上客户占据了80.9%的总资产;而其余超过98%的客户,约1.2亿人,仅占有20%的财富,平均下来,每户1万多元。

  招行的数据是否有代表性?南方周末记者采访了多位银行业人士,他们大多表示,这只是一家银行的数据,不能代表整个社会的财富状况,但是由于其样本较大,统计超过1.2亿人,哪怕“鸡蛋没有放在同一个篮子中”,招行仍可以被看成是一个大篮子,其数据具有一定的代表性。

  据其中一位银行业界人士介绍,招商银行的零售客户一直定位于“中高端”。一来因为该行在农村乡镇网点少,客户偏向城镇居民;二来该行理财产品口碑好,这是吸引高净值人群最有利的武器。2018年,招商银行私人银行管理客户资产规模突破2万亿大关,是中国商业银行中的首家。

  一位在上市商业银行中专注于私人银行业务的人士向南方周末记者表示,私人银行业务本来就存在“强者愈强”的马太效应,越是高净值的人群越会向高端理财收益好的银行聚拢。招商银行的渠道建设和销售人员资质在业内处于标杆地位,常常会从券商等其它金融机构招揽深耕经纪业务的人才,所以其私人银行管理资产规模一直较大。如其最高等级的客户门槛在1000万元,是国内私人银行业务的最高水平。

  “两个群体所拥有的实际资产可能更加庞大。”上述人士称,被纳入统计的客户资产一般包括客户在招行的本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等,并不包含股票、房地产和其它。而高净值客户往往拥有更多房产和更多的投资渠道。

  一位招商银行分行财富管理部门的工作人员对南方周末记者称,目前大客户的确越来越多,但在销售上,私人银行还要和正在崛起的家族办公室(通常面向资产在5000万人民币以上的超高净值人群)等财富管理机构竞争“抢客”。鉴于招行的自营理财产品大多数是低收益的固收类产品,私人银行业在超高净值人群中的渗透率还很低。

  南方周末记者对比了招商银行2017年的财报,发现彼时已呈现这一趋势。2%的金葵花及以上零售客户占据了82.11%的客户总资产;0.06%的私人银行客户则占据了30.9%。同时,2017年私人银行客户平均资产为2825.99万元,高于2018年的2795.92万元。

  “(2018年)已经是相对不好的一年。”上述招商银行人士表示,受2018年资管新规去通道业务,和银行理财收益连续一年来下跌的影响,部分高净值客户呈现财富缩水现象。(来源:南方周末)

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